Schadevergoeding na een DANA in Spanje aanvragen: het stappenplan

Twee dingen gaan er bijna altijd mis als je in Spanje schadevergoeding na een DANA wilt aanvragen. Het eerste: mensen wachten tot de overheid hun gemeente officieel tot rampgebied verklaart. Dat hoeft niet. Het Consorcio de Compensación de Seguros schrijft het met zoveel woorden in zijn eigen nota: de uitkering is automatisch en staat los van elke verklaring van een gebied als zwaar getroffen.

Het tweede gaat sneller fout. Je ruimt op. Het water is weg, de modder stinkt, en binnen een dag ligt de doorweekte bank bij het grofvuil. Daarmee verdwijnt je bewijs. De taxateur wil de resten zien, en als dat niet kan, foto’s die je hebt gemaakt voordat je ze weggooide.

Hieronder staat de hele procedure, stap voor stap, zoals het Consorcio die zelf beschrijft. Hij geldt voor elke buitengewone overstroming, niet alleen voor de storm van dit najaar.

Wie betaalt je schadevergoeding na een DANA in Spanje: het Consorcio of je eigen verzekeraar

Dit is het stukje dat in Nederland en België geen equivalent heeft. In Spanje zit in vrijwel elke schadepolis een toeslag voor het Consorcio de Compensación de Seguros (CCS), een overheidsbedrijf dat onder het ministerie van Economie valt. Dat Consorcio betaalt de schade van buitengewone gebeurtenissen, waaronder overstroming.

Je verzekeraar betaalt dus de gewone schade, en het Consorcio de buitengewone. Je hoeft die knip niet zelf te maken: je meldt het, en zij bepalen onder welke pot het valt.

Hoe groot zoiets wordt, laat de storm van dit najaar zien. DANA Adam trok op 16, 17 en 18 oktober 2026 over de kust. Om acht uur ’s ochtends op 22 oktober had het Consorcio al 6.528 aanvragen binnen: 5.007 uit de provincie Valencia, waarvan alleen al 2.760 uit de gemeente Oliva, 847 uit Alicante, 163 uit Almería, 136 uit Málaga en 127 van de Balearen. In tien andere provincies bleef het onder de honderd per provincie.

Je hoeft niet te wachten op een rampverklaring

Hier gaat veel tijd verloren. In het nieuws gaat het na elke storm over de vraag of een gebied tot zona afectada gravemente por una emergencia de protección civil wordt verklaard, in de volksmond rampgebied. Mensen wachten die beslissing af voordat ze iets doen.

Dat is niet nodig, en het kost je alleen maar dagen. Het Consorcio zegt het zelf: de schadeloosstelling aan verzekerde personen en goederen is automatisch en onafhankelijk van zo’n verklaring.

Die verklaring gaat ergens anders over: om overheidssteun, belastingmaatregelen en hulp voor mensen zonder verzekering. Mooi als die er komt, maar het staat los van jouw polis.

De enige voorwaarde die wel telt: er moest op het moment van de schade een polis van kracht zijn op de beschadigde persoon of zaak.

Wat er gedekt is, en wat niet

Het Consorcio dekt niet alle waterschade. Dit is de lijst waar het om draait.

Wel gedekt: buitengewone overstroming, aardbeving en zeebeving, vulkaanuitbarsting, atypische cycloonstorm (waaronder tornado’s en windstoten boven 120 km per uur) en de inslag van hemellichamen. Daarnaast terrorisme, opstand, oproer en volksoploop, en optreden van leger of veiligheidsdiensten in vredestijd.

Voor overstroming geldt dat de grond onder water moet staan door regen of smeltwater, of doordat water uit meren, rivieren of beken buiten de oevers treedt. Zee die aan de kust het land op komt telt ook mee, zelfs zonder overstroming.

Niet gedekt, en dit is de belangrijkste: regen die rechtstreeks op je huis valt. Een dak dat lekt tijdens een hoosbui is een zaak voor je eigen verzekeraar, niet voor het Consorcio. Verder niet gedekt: gewone wind zonder stoten boven 120 km per uur, hagel, sneeuw, lekkage en vochtschade, grondverschuiving of verzakking tenzij die gelijktijdig met een buitengewone overstroming optreedt, slijtage, ouderdom, gebrek aan onderhoud, gebreken aan het goed zelf, en indirecte schade.

Let ook op dit: landbouwproducties die via de Seguros Agrarios Combinados verzekerd kunnen worden, vallen er niet onder. Dat raakt in de Marina Alta direct de boeren en de imkers.

En er moet een onderliggende polis in een gedekte tak zijn. Transport, bouw en montage, aansprakelijkheid, ziektekosten, rechtsbijstand en reisbijstand tellen niet mee.

Stap 1: leg de schade vast voordat je iets opruimt

Dit is de stap die mensen overslaan, en de enige die je later niet kunt herstellen.

• Fotografeer en film alles voordat je ook maar iets verplaatst. Ruimtes in hun geheel, de hoogte van de waterlijn op de muur, en daarna elk beschadigd voorwerp apart.
• Bewaar de resten. Het Consorcio vraagt uitdrukkelijk om beschadigde spullen ter beschikking van de taxateur te houden.
• Kan dat echt niet, omdat het stinkt of gevaarlijk is? Dan maak je foto’s vóórdat je het weghaalt. Dat is letterlijk wat er in de nota staat.
• Moet je noodreparaties doen om erger te voorkomen? Doen, maar bewaar de facturen.

Maak in dezelfde beweging een lijst van wat er kapot is, met voor zover mogelijk aankoopdatum en prijs. Oude aankoopbonnen, bankafschriften en zelfs foto’s van voor de storm helpen allemaal.

Stap 2: meld de schade

Melden kan je zelf doen, of je laat het doen door je verzekeraar, je agent of je makelaar. Het Consorcio noemt twee snelste wegen:

1. Telefonisch op 900 222 665, maandag tot en met vrijdag van 9 tot 18 uur.
2. Via internet, op consorseguros.es. Daar staat het aanvraagformulier van het Consorcio, met een apart formulier voor materiële schade en een voor letselschade.

Je krijgt een referentienummer van je dossier. Bewaar dat; je hebt het bij elk volgend contact nodig en je kunt er documenten mee nasturen.

Melden via je eigen verzekeraar is niet fout, maar het is wel een schakel extra. Als je het zelf doet, weet je zeker dat het gebeurd is.

Stap 3: de gegevens die je bij de hand moet hebben

Zorg dat je dit klaar hebt liggen voordat je belt. Het scheelt een tweede telefoontje.

• Van de polis: de naam van je verzekeraar en het polisnummer.
• Van jezelf en van de verzekerde, als dat niet dezelfde persoon is: naam of bedrijfsnaam, NIF of CIF, adres en telefoonnummers.
• Voor de uitbetaling: je volledige Spaanse rekeningnummer van 20 cijfers.
• Bij schade aan een motorvoertuig: merk, model en kenteken. Staat de auto al bij een garage, geef dan ook naam, adres en telefoon van die garage door. Dat versnelt de taxatie.

Heb je geen NIF of NIE, dan loop je hier vast. Hoe je dat nummer krijgt, staat in onze gids over het NIE.

Stap 4: het bezoek van de taxateur

Het Consorcio stuurt een eigen perito tasador, een taxateur, om de schade te waarderen. Je hoeft die niet zelf te regelen en je betaalt hem niet.

Leg voor dat bezoek klaar:

• offertes en facturen van de reparaties
• het origineel en een kopie van de polis
• het bewijs dat je de premie betaald hebt
• een bankafschrift of ander document waarop het rekeningnummer van 20 cijfers staat, zodat hij kan controleren waar het geld heen moet

Loop met de taxateur mee en wijs aan wat hij anders niet ziet: de waterlijn achter een kast, het stopcontact dat onder water stond, de kruipruimte. Hij is er kort en wat hij niet noteert, telt niet mee.

Stap 5: de uitbetaling

Het Consorcio betaalt in alle gevallen rechtstreeks aan de begunstigde van de verzekering, per bankoverschrijving. Dus niet via je verzekeraar, en niet via de aannemer die je offerte maakte.

Over hoelang dat duurt, zegt de nota van het Consorcio niets. Wij hebben geen officieel gepubliceerde uitbetalingstermijn kunnen vinden en verzinnen er geen. Vraag bij je melding wat er voor jouw dossier geldt.

Controleer wel of het rekeningnummer dat je hebt doorgegeven ook echt op jouw naam staat en nog actief is. Een geblokkeerde of opgeheven rekening is een veelvoorkomende reden dat een uitkering blijft hangen.

De zevendagenregel, en waarom je toch moet melden als je te laat bent

In de Spaanse verzekeringswetgeving staat een termijn van zeven dagen om schade te melden. Veel mensen die dat horen, denken dat ze te laat zijn en doen niets meer.

Dat is in dit geval verkeerd. Het Consorcio schrijft in zijn eigen nota dat het alle aanvragen registreert en behandelt die het ontvangt, ook als die zeven dagen verstreken zijn. Meld dus alsnog.

Pas wel op dat je deze regel niet verwart met een tweede zevendagenregel die in de Spaanse consumentenvoorlichting staat: het recht op uitkering ontstaat pas zeven dagen na afgifte van de polis, of na de ingangsdatum als die later valt. Een verzekering die je de dag voor de storm afsluit, dekt de storm dus niet. Die tweede regel staat niet in de nota van het Consorcio; laat hem bevestigen als het op jouw situatie slaat.

Ondertussen geldt: hoe eerder je meldt, hoe eerder de taxateur komt en hoe korter jij met natte spullen zit.

Auto’s, huurders, tweede woningen en bedrijven

Auto’s. Die vallen er gewoon onder; het Consorcio vraagt expliciet om merk, model en kenteken. Voorwaarde blijft een lopende polis. Staat de auto al in een garage, geef die garage dan door, dan kan de taxateur er direct heen.

Huurders en eigenaren. Het Consorcio betaalt onder de polis die de beschadigde zaak dekt. In de praktijk betekent dat: de eigenaar claimt het gebouw, de huurder claimt zijn eigen inboedel. Heb je als huurder geen inboedelverzekering, dan is er voor jouw spullen geen dekking, ook niet via de polis van je huisbaas.

Tweede woningen. Geen aparte regeling. Wat telt is of er een polis van kracht was. Juist bij vakantiewoningen die maanden leegstaan is dat het eerste om te controleren, net als of de premie daadwerkelijk is afgeschreven.

Bedrijven. Winstderving wordt alleen vergoed als die in de polis is meeverzekerd, als die het gevolg is van directe schade aan verzekerde goederen, en als die goederen van jou zijn of jou ter beschikking staan. Voor landbouwbedrijven geldt de uitsluiting die hierboven staat: wat via de Seguros Agrarios Combinados verzekerbaar is, valt buiten het Consorcio.

Veelgestelde vragen

Moet mijn gemeente eerst rampgebied zijn? Nee. De uitkering van het Consorcio staat daar helemaal los van.

Ik heb al opgeruimd. Kan ik nog claimen? Ja, maar het wordt lastiger. Verzamel alles wat je nog hebt: foto’s op je telefoon, berichten aan familie met beelden erin, facturen van de spullen, bonnen van wat je al hebt moeten vervangen.

Is er een eigen risico? De pagina met dekkingen en uitsluitingen van het Consorcio noemt er geen. Wij vonden wel oudere documenten met percentages, maar niets waarvan wij konden vaststellen dat het nu nog geldt. Vraag het bij je melding.

Mijn dak lekte door de regen. Is dat gedekt? Door het Consorcio niet. Regen die rechtstreeks op je woning valt, is een zaak voor je eigen verzekeraar.

Ik ben het niet eens met de taxatie. Het Consorcio lost een meningsverschil over de taxatie zelf niet op. De Spaanse verzekeringswet kent daarvoor de peritación contradictoria: jij benoemt een eigen taxateur, de tegenpartij ook, en bij onenigheid komt er een derde. Wij hebben geen officiele pagina van het Consorcio gevonden die de termijnen daarvoor bij buitengewone risico’s op een rij zet, dus laat je hierover adviseren voordat je iets tekent.

Moet ik Spaans spreken om te bellen? Dat helpt. Lukt het niet, laat dan je verzekeraar, agent of makelaar de melding doen; dat mag uitdrukkelijk.

Hoe bereid ik me voor op de volgende? Lees ons stuk over het stormseizoen aan de Costa Blanca en fotografeer je huis en je inboedel nu het nog droog is.

Over de auteurLeonie

Leonie woont aan de Costa Blanca. Ze schrijft over het dagelijks leven aan de kust: de markten, de wandelingen en alles wat je pas ontdekt als je er echt woont.