DANA-Schaden in Spanien: Entschädigung beantragen, Schritt für Schritt

Zwei Dinge gehen fast immer schief, wenn jemand in Spanien eine Entschädigung für DANA-Schaden beantragen will. Erstens: Man wartet, bis die Regierung den Ort zum Katastrophengebiet erklärt. Das ist nicht nötig. Das Consorcio de Compensación de Seguros schreibt es in seiner eigenen Mitteilung: Die Entschädigung ist automatisch und unabhängig von jeder Erklärung eines Gebiets als schwer betroffen.

Zweitens geht es noch schneller schief. Man räumt auf. Das Wasser ist weg, der Schlamm stinkt, und binnen eines Tages steht das durchnässte Sofa am Sperrmüll. Damit verschwindet der Beweis. Der Gutachter will die Überreste sehen, und wenn das nicht geht, Fotos, die Sie gemacht haben, bevor Sie alles weggeworfen haben.

Unten steht das ganze Verfahren, Schritt für Schritt, so wie das Consorcio es selbst beschreibt. Es gilt für jede außergewöhnliche Überschwemmung, nicht nur für den Sturm dieses Herbstes.

Wer zahlt die Entschädigung für DANA-Schaden in Spanien: das Consorcio oder Ihr Versicherer

In Spanien enthält fast jede Schadenpolice einen Zuschlag für das Consorcio de Compensación de Seguros (CCS), ein öffentliches Unternehmen beim Wirtschaftsministerium. Das Consorcio zahlt Schäden aus außergewöhnlichen Ereignissen, Überschwemmung eingeschlossen.

Ihr Versicherer deckt also den gewöhnlichen Schaden, das Consorcio den außergewöhnlichen. Sie müssen diese Trennung nicht selbst vornehmen: Sie melden, und dort wird entschieden, aus welchem Topf es kommt.

Der Sturm dieses Herbstes zeigt die Größenordnung. Die DANA Adam zog am 16., 17. und 18. Oktober 2026 über die Küste. Um acht Uhr morgens am 22. Oktober hatte das Consorcio bereits 6.528 Anträge erhalten: 5.007 aus der Provinz Valencia, davon allein 2.760 aus der Gemeinde Oliva, 847 aus Alicante, 163 aus Almería, 136 aus Málaga und 127 von den Balearen. Zehn weitere Provinzen blieben jeweils unter hundert.

Sie müssen nicht auf die Katastrophenerklärung warten

Hier geht viel Zeit verloren. Nach jedem Sturm dreht sich die Nachrichtenlage darum, ob ein Gebiet zur zona afectada gravemente por una emergencia de protección civil erklärt wird. Und mancher wartet diese Entscheidung ab, bevor er etwas tut.

Das ist nicht nötig und kostet nur Tage. Das Consorcio sagt es ausdrücklich: Die Entschädigung für versicherte Personen und Güter ist automatisch und unabhängig von einer solchen Erklärung.

Diese Erklärung betrifft etwas anderes: staatliche Hilfen, Steuermaßnahmen und Unterstützung für Menschen ohne Versicherung. Schön, wenn sie kommt, aber unabhängig von Ihrer Police.

Die eine Bedingung, die wirklich zählt: Zum Schadenzeitpunkt musste eine Police in Kraft sein, auf die betroffene Person oder Sache.

Was gedeckt ist und was nicht

Das Consorcio deckt nicht jeden Wasserschaden. Das ist die Liste, auf die es ankommt.

Gedeckt: außergewöhnliche Überschwemmung, Erdbeben und Seebeben, Vulkanausbruch, atypischer Zyklonsturm (einschließlich Tornados und Böen über 120 km pro Stunde) und der Einschlag von Himmelskörpern. Dazu Terrorismus, Aufruhr, Aufstand und Volksauflauf sowie Handlungen von Streitkräften oder Sicherheitskräften in Friedenszeiten.

Bei Überschwemmung muss das Gelände von Regen- oder Schmelzwasser bedeckt sein, oder weil Seen, Flüsse oder Bäche über die Ufer treten. Auch das Eindringen des Meeres an der Küste zählt, selbst ohne Überschwemmung.

Nicht gedeckt, und das ist der wichtigste Punkt: Regen, der direkt auf das Objekt fällt. Ein Dach, das bei einem Wolkenbruch undicht wird, ist Sache Ihres Versicherers, nicht des Consorcio. Ebenfalls ausgeschlossen: gewöhnlicher Wind ohne Böen über 120 km pro Stunde, Hagel, Schnee, Undichtigkeiten und Feuchtigkeit, Erdrutsch oder Setzung, es sei denn gleichzeitig mit einer außergewöhnlichen Überschwemmung, Verschleiß, Alter, fehlende Wartung, Mangel der Sache selbst und indirekte Schäden.

Und beachten Sie: Landwirtschaftliche Erzeugung, die über die Seguros Agrarios Combinados versicherbar ist, fällt heraus. In der Marina Alta trifft das Landwirte und Imker unmittelbar.

Außerdem muss eine zugrunde liegende Police in einer gedeckten Sparte bestehen. Transport, Bau und Montage, Haftpflicht, Krankheit, Rechtsschutz und Reiseassistance zählen nicht.

Schritt 1: Dokumentieren Sie den Schaden, bevor Sie etwas aufräumen

Das ist der Schritt, den alle überspringen, und der einzige, den Sie später nicht mehr reparieren können.

• Fotografieren und filmen Sie alles, bevor Sie etwas bewegen. Ganze Räume, die Höhe der Wasserlinie an der Wand und danach jeden beschädigten Gegenstand einzeln.
• Bewahren Sie die Überreste auf. Das Consorcio bittet ausdrücklich darum, beschädigte Güter für den Gutachter bereitzuhalten.
• Wirklich unmöglich, weil es stinkt oder gefährlich ist? Dann fotografieren Sie, bevor Sie es entfernen. Genau so steht es in der Mitteilung.
• Notreparaturen nötig, um Schlimmeres zu verhindern? Machen Sie sie, aber heben Sie die Rechnungen auf.

Erstellen Sie gleich eine Liste des Zerstörten, mit Kaufdatum und Preis, soweit möglich. Alte Belege, Kontoauszüge und sogar Fotos von vor dem Sturm helfen alle.

Schritt 2: Melden Sie den Schaden

Melden können Sie selbst, oder Ihr Versicherer, Agent oder Makler tut es. Das Consorcio nennt zwei schnellste Wege:

1. Telefonisch unter 900 222 665, Montag bis Freitag von 9 bis 18 Uhr.
2. Über das Internet, auf consorseguros.es. Dort finden Sie das Antragsformular des Consorcio, mit einem Formular für Sachschäden und einem für Personenschäden.

Sie bekommen eine Aktenzeichennummer. Bewahren Sie sie auf: Sie brauchen sie bei jedem weiteren Kontakt und können damit Unterlagen nachreichen.

Die Meldung über den eigenen Versicherer ist nicht falsch, fügt aber ein Glied hinzu. Wenn Sie es selbst tun, wissen Sie, dass es erledigt ist.

Schritt 3: Die Angaben, die Sie bereithalten müssen

Legen Sie sich das zurecht, bevor Sie anrufen. Das spart einen zweiten Anruf.

• Zur Police: Name des Versicherers und Policennummer.
• Zu Ihnen und zum Versicherten, falls das verschiedene Personen sind: Name oder Firmenname, NIF oder CIF, Adresse und Telefonnummern.
• Für die Auszahlung: Ihre vollständige spanische Kontonummer mit 20 Stellen.
• Bei Schäden an einem Kraftfahrzeug: Marke, Modell und Kennzeichen. Steht das Auto schon in einer Werkstatt, geben Sie auch deren Namen, Adresse und Telefon an. Das beschleunigt die Begutachtung.

Ohne NIF oder NIE kommen Sie hier nicht weiter. Wie Sie die Nummer bekommen, steht in unserem Leitfaden zur NIE.

Schritt 4: Der Besuch des Gutachters

Das Consorcio schickt seinen eigenen perito tasador, einen Schadengutachter. Sie müssen keinen suchen und keinen bezahlen.

Legen Sie für diesen Besuch bereit:

• Kostenvoranschläge und Rechnungen der Reparaturen
• das Original und eine Kopie der Police
• den Nachweis der Prämienzahlung
• einen Kontoauszug oder ein anderes Bankdokument mit der 20-stelligen Kontonummer, damit er prüfen kann, wohin das Geld geht

Gehen Sie mit und zeigen Sie, was er sonst übersieht: die Wasserlinie hinter einem Schrank, die Steckdose, die unter Wasser stand, den Kriechkeller. Er ist kurz da, und was er nicht notiert, zählt nicht.

Schritt 5: Die Auszahlung

Das Consorcio zahlt in allen Fällen direkt an die Begünstigten der Versicherung, per Banküberweisung. Nicht über Ihren Versicherer und nicht über den Handwerker, der den Kostenvoranschlag gemacht hat.

Wie lange das dauert, sagt die Mitteilung des Consorcio nicht. Wir haben keine offiziell veröffentlichte Zahlungsfrist gefunden und erfinden keine. Fragen Sie bei der Meldung, was für Ihre Akte gilt.

Prüfen Sie, ob das angegebene Konto auf Ihren Namen läuft und noch aktiv ist. Ein gesperrtes oder aufgelöstes Konto ist ein häufiger Grund dafür, dass eine Zahlung hängen bleibt.

Die Sieben-Tage-Regel, und warum Sie auch verspätet melden sollten

Das spanische Versicherungsrecht sieht eine Frist von sieben Tagen für die Schadenmeldung vor. Viele hören das, halten sich für zu spät und tun nichts mehr.

In diesem Fall ist das falsch. Das Consorcio schreibt in seiner eigenen Mitteilung, dass es alle eingehenden Anträge registriert und bearbeitet, auch wenn diese sieben Tage verstrichen sind. Melden Sie also trotzdem.

Verwechseln Sie das nur nicht mit einer zweiten Sieben-Tage-Regel aus der Verbraucherinformation: Der Anspruch auf Entschädigung entsteht erst sieben Tage nach Ausstellung der Police, oder nach ihrem Wirksamwerden, falls das später liegt. Eine Versicherung, die Sie am Tag vor dem Sturm abschließen, deckt den Sturm nicht. Diese zweite Regel steht nicht in der Mitteilung des Consorcio; lassen Sie sie bestätigen, wenn sie Sie betrifft.

Und davon abgesehen: Je früher Sie melden, desto früher kommt der Gutachter und desto kürzer sitzen Sie zwischen nassen Sachen.

Autos, Mieter, Zweitwohnungen und Unternehmen

Autos. Sie sind erfasst; das Consorcio fragt ausdrücklich nach Marke, Modell und Kennzeichen. Bedingung bleibt eine laufende Police. Steht das Auto schon in einer Werkstatt, geben Sie diese an, dann fährt der Gutachter direkt hin.

Mieter und Eigentümer. Das Consorcio zahlt aus der Police, die die beschädigte Sache deckt. In der Praxis: Der Eigentümer meldet das Gebäude, der Mieter seinen eigenen Hausrat. Wer mietet und keine Hausratversicherung hat, ist für seine Sachen nicht gedeckt, auch nicht über die Police des Vermieters.

Zweitwohnungen. Keine Sonderregel. Es zählt, ob eine Police in Kraft war. Gerade bei Ferienwohnungen, die monatelang leer stehen, ist das das Erste zum Prüfen, zusammen mit der Frage, ob die Prämie tatsächlich abgebucht wurde.

Unternehmen. Betriebsunterbrechung wird nur ersetzt, wenn sie in der Police mitversichert ist, wenn sie Folge eines direkten Schadens an versicherten Gütern ist und wenn diese Güter Ihnen gehören oder zu Ihrer Verfügung stehen. Für die Landwirtschaft gilt der Ausschluss von oben.

Häufige Fragen

Muss mein Ort erst Katastrophengebiet sein? Nein. Die Entschädigung des Consorcio ist davon vollständig unabhängig.

Ich habe schon aufgeräumt. Kann ich noch beantragen? Ja, aber es wird schwieriger. Sammeln Sie alles, was Sie noch haben: Fotos auf dem Telefon, Nachrichten an die Familie mit Bildern, Rechnungen der Gegenstände, Belege für das, was Sie bereits ersetzen mussten.

Gibt es einen Selbstbehalt? Die Seite zu Deckungen und Ausschlüssen des Consorcio nennt keinen. Wir haben ältere Dokumente mit Prozentsätzen gefunden, aber nichts, dessen Aktualität wir feststellen konnten. Fragen Sie bei der Meldung nach.

Mein Dach war bei Regen undicht. Ist das gedeckt? Vom Consorcio nicht. Regen, der direkt auf das Haus fällt, ist Sache Ihres Versicherers.

Ich bin mit der Bewertung nicht einverstanden. Das Consorcio entscheidet einen Streit über die Bewertung selbst nicht. Das spanische Versicherungsvertragsrecht kennt dafür die peritación contradictoria: Sie benennen einen eigenen Gutachter, die Gegenseite ihren, und bei Uneinigkeit kommt ein dritter hinzu. Eine offizielle Seite des Consorcio mit den Fristen für außergewöhnliche Risiken haben wir nicht gefunden; lassen Sie sich beraten, bevor Sie etwas unterschreiben.

Muss ich Spanisch sprechen, um anzurufen? Es hilft. Wenn nicht, lassen Sie Ihren Versicherer, Agenten oder Makler melden; das ist ausdrücklich erlaubt.

Wie bereite ich mich auf das nächste Mal vor? Lesen Sie unseren Text zur Sturmsaison an der Costa Blanca und fotografieren Sie Haus und Hausrat jetzt, solange alles trocken ist.

Über die AutorinLeonie

Leonie lebt an der Costa Blanca. Sie schreibt über den Alltag an der Küste: die Märkte, die Spaziergänge und alles, was man erst entdeckt, wenn man wirklich hier lebt.